07/20: 火災保険② 基本の保障内容は？
大雨が西日本から甲信越地方に大きな被害をもたらしています・・・ここ数年、大雨による災害が増えているようです・・・やはり温暖化の影響か？・・・
被害に遭われた方々に、お見舞い申し上げます。
水害による住宅・家財への被害には、火災保険で保障されますが・・・住宅火災保険では水害は保障されません。住宅総合保険で保障されます。
では、住宅総合・住宅火災保険の保障内容は・・・
住宅火災保険・・・①火災 ②落雷 ③破裂・爆発 ④風災・ひょう災・雪災
住宅総合保険・・・上記①～④ ⑤物体の落下・飛来・衝突等 ⑥水濡れ ⑦騒じょうや集団行動・労働争議などによる暴行・破壊 ⑧盗難による盗取・き損・汚損 ⑨水害
上記のように保障範囲に違いがあります。（家財は家財保険に加入しないと保障されません）
住宅総合保険に加入している場合でも、水害の場合、保険金額の７０％を限度となりまが、新しいタイプの火災保険では、１００％保障されるようになっている商品もあります。
もしもに備え、一度保障内容を確認しておくことが大切ですね。
被害に遭われた方々に、お見舞い申し上げます。
水害による住宅・家財への被害には、火災保険で保障されますが・・・住宅火災保険では水害は保障されません。住宅総合保険で保障されます。
では、住宅総合・住宅火災保険の保障内容は・・・
住宅火災保険・・・①火災 ②落雷 ③破裂・爆発 ④風災・ひょう災・雪災
住宅総合保険・・・上記①～④ ⑤物体の落下・飛来・衝突等 ⑥水濡れ ⑦騒じょうや集団行動・労働争議などによる暴行・破壊 ⑧盗難による盗取・き損・汚損 ⑨水害
上記のように保障範囲に違いがあります。（家財は家財保険に加入しないと保障されません）
住宅総合保険に加入している場合でも、水害の場合、保険金額の７０％を限度となりまが、新しいタイプの火災保険では、１００％保障されるようになっている商品もあります。
もしもに備え、一度保障内容を確認しておくことが大切ですね。
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07/13: 金利のお話④ 住宅ローン金利
ゼロ金利政策が解除される見通しとなり、住宅ローン金利への影響を心配される方も・・・固定、固定期間選択型、変動、3つのタイプの金利の仕組みを簡単に・・・
固定金利型は、全期間が固定金利と１１年目以降金利が異なる段階金利があります。いずれも借入当初から金利が決定しているので、返済計画が立て易いが、金利は高めです・・・金利が下降局面では低い金利を享受できません。
固定金利期間選択型は金利が固定される期間が2年、3年、5年、10年、15年、20年などがあり、固定期間終了後その時点で、変動金利型、固定金利選択型を選べます。固定期間が短いほど金利は低くなります・・・固定期間終了後、金利が上昇していれば、返済額がUPします。
変動金利は、半年ごとに金利が見直され、5年ごとに返済額（従前の1.25倍の上限設定の範囲の金額で）を見直します。5年間は返済額は変わらないが、その間金利が上昇していれば、利息の割合が増え、元本が減らず、利息が返済額を上回れば「未払利息」が発生します。
どれを選択するかは？残高（借入金額）、返済期間、年収やライフプランにもよります。
これからのローンを組む、あるいは金利上昇に備え、借り換えなどを、検討されている方は、上記の仕組みを理解して、金利のみにとらわれ過ぎず、ライフプランを考慮して、返せるローンを設定することが大切です・・・無理なく返済したいですよね。
固定金利型は、全期間が固定金利と１１年目以降金利が異なる段階金利があります。いずれも借入当初から金利が決定しているので、返済計画が立て易いが、金利は高めです・・・金利が下降局面では低い金利を享受できません。
固定金利期間選択型は金利が固定される期間が2年、3年、5年、10年、15年、20年などがあり、固定期間終了後その時点で、変動金利型、固定金利選択型を選べます。固定期間が短いほど金利は低くなります・・・固定期間終了後、金利が上昇していれば、返済額がUPします。
変動金利は、半年ごとに金利が見直され、5年ごとに返済額（従前の1.25倍の上限設定の範囲の金額で）を見直します。5年間は返済額は変わらないが、その間金利が上昇していれば、利息の割合が増え、元本が減らず、利息が返済額を上回れば「未払利息」が発生します。
どれを選択するかは？残高（借入金額）、返済期間、年収やライフプランにもよります。
これからのローンを組む、あるいは金利上昇に備え、借り換えなどを、検討されている方は、上記の仕組みを理解して、金利のみにとらわれ過ぎず、ライフプランを考慮して、返せるローンを設定することが大切です・・・無理なく返済したいですよね。
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07/08: 世界的には人口増加！
世界的には人口増加！
米国の国勢調査局の｢世界人口時計」が、６５億２千５百万人を超えたとのこと・・・１日当たり２０万人も増えているようです・・・（驚）
日本や欧州は少子高齢化で、アフリカ、南アジア、西アジアなどは高い出生率になっており、２０５０年頃には、９０億人を超えるのではないかと見られています・・・深刻な水や食糧、エネルギー不足が懸念されます。
人口の増加は世界経済にも変化を・・・２０３０年頃に世界一の人口になると言うインドが、中国に代わって将来「世界の工場」になるであろうとの分析も・・・２０５０年頃には国内総生産（GDP)は中国、米国に次いで３位になるとの予測・・・エネルギーや環境問題など課題も多いようですが。
日本もこのままでは将来、深刻な労働力不足で、経済力が低下に・・・高齢者が生きがいを持って働ける環境づくり、社会作りが急がれます。
健康で元気に長く働くライフプランも求められますよね・・・（辛い、幸せ？）
米国の国勢調査局の｢世界人口時計」が、６５億２千５百万人を超えたとのこと・・・１日当たり２０万人も増えているようです・・・（驚）
日本や欧州は少子高齢化で、アフリカ、南アジア、西アジアなどは高い出生率になっており、２０５０年頃には、９０億人を超えるのではないかと見られています・・・深刻な水や食糧、エネルギー不足が懸念されます。
人口の増加は世界経済にも変化を・・・２０３０年頃に世界一の人口になると言うインドが、中国に代わって将来「世界の工場」になるであろうとの分析も・・・２０５０年頃には国内総生産（GDP)は中国、米国に次いで３位になるとの予測・・・エネルギーや環境問題など課題も多いようですが。
日本もこのままでは将来、深刻な労働力不足で、経済力が低下に・・・高齢者が生きがいを持って働ける環境づくり、社会作りが急がれます。
健康で元気に長く働くライフプランも求められますよね・・・（辛い、幸せ？）
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07/03: 火災保険のお話① 価格協定特約で
住宅の被害に備えるのが、火災保険です。お馴染の保険だと思いますが、意外と複雑です。
保険金額の算出には、「比例払方式」と「実損払方式」があります。
「比例払方式」・・・時価評価
例えば、１,０００万円（時価）の家に、１,５００万円の火災保険を掛け、火災で全焼・・・この場合は１,５００万円を受け取ることは出来ず、１,０００万円となります・・・「焼け太り」は出来ないことになっています・・・保険料も無駄に・・・（痛）
逆に、１,０００万円の家に、５００万円の火災保険を掛け、火災で半焼の５００万円の損害・・・この場合は、５００万円を受け取れず、２５０万円となります・・・復旧するのに保険金では賄えません。
従って、立て直す価格（新価）が時価を上回れば保険金で同じ家を建て直すことは出来ません・・・（悲）
「実損払方式」・・・価格協定特約で
価格協定特約を付けると・・・時価でなく再調達価格（新価）で契約でき、損害額は再調達価格（新価）で算出され、保険金額を限度に全額支給されます。
つまり、１、０００万円(時価）の家を建ての直すのに１,５００万円(再調達価格）掛かるとして、１,５００万円の協定価格（再調達価格）で加入していれば、全焼したときに１,５００万円給付されます・・・新価が時価を上回っても、建て直すことが出来ます。
価格協定特約で契約することと、建物・家財の評価をしっかりすることが大切です・・・１度ご自分の火災保険をチェックしてみては・・・
被害にあった時にこんなはずではと、ならないためにも・・・（悲）
保険金額の算出には、「比例払方式」と「実損払方式」があります。
「比例払方式」・・・時価評価
例えば、１,０００万円（時価）の家に、１,５００万円の火災保険を掛け、火災で全焼・・・この場合は１,５００万円を受け取ることは出来ず、１,０００万円となります・・・「焼け太り」は出来ないことになっています・・・保険料も無駄に・・・（痛）
逆に、１,０００万円の家に、５００万円の火災保険を掛け、火災で半焼の５００万円の損害・・・この場合は、５００万円を受け取れず、２５０万円となります・・・復旧するのに保険金では賄えません。
従って、立て直す価格（新価）が時価を上回れば保険金で同じ家を建て直すことは出来ません・・・（悲）
「実損払方式」・・・価格協定特約で
価格協定特約を付けると・・・時価でなく再調達価格（新価）で契約でき、損害額は再調達価格（新価）で算出され、保険金額を限度に全額支給されます。
つまり、１、０００万円(時価）の家を建ての直すのに１,５００万円(再調達価格）掛かるとして、１,５００万円の協定価格（再調達価格）で加入していれば、全焼したときに１,５００万円給付されます・・・新価が時価を上回っても、建て直すことが出来ます。
価格協定特約で契約することと、建物・家財の評価をしっかりすることが大切です・・・１度ご自分の火災保険をチェックしてみては・・・
被害にあった時にこんなはずではと、ならないためにも・・・（悲）
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