個性派独立系FPの独り言

今回は、借り換えについて解説していきます。
　
（１）借換えとは？

　買換えとは、銀行などで新しく住宅ローンを組み、現在返済中のローンを全額返済することであります。

　例えば、高金利時代の住宅ローンを低金利の住宅ローンに買換えることであります。この結果、借換え後は毎月の返済額や返済総額を減少させることができます。

（２）借換えの条件
　
　借換えにおいては、借換の諸費用が数十万円ほどかかる場合があるため、借換え後の返済額の削減効果を比較して、検討する必要があります。

　具体的には、借換後の予定返済総額と借換の諸費用の総額が、借換前の予定返済総額を下回る必要があります。つまり、借換えの損益の分岐点を考慮する必要があります。　

　借換前の予定返済総額　＞　借換後の予定返済総額　＋　借換諸費用

（注）借換の諸費用には、抵当権抹消費用、登録免許税、印紙税、ローン取り扱い手数料、ローン保証料などがあります。
　
（３）借換えのパターン

　借換えローンについては、一定期間の固定金利型か変動金利型が選択できます。

　しかし、変動金利型の場合は、低金利時代においては金利が上昇するリスクがあるため、１０年から２０年ほどの固定金利型のほうが無難であります。借換には、以下のパターンがあります。
　
　民間ローン→民間ローン　○
　公的ローン→民間ローン　○
　民間ローン→公的ローン　×
　公的ローン→公的ローン　×

　ケンショー君、昨日、携帯代の請求書が届ていたよ。

　さっき、請求金額見たけど上がっていたね。

　７円ほど、上がっていたよ。新たに、ユニバーサルサービス料って・・


　ユニバーサルサービス料・・・初めて聞いたね。調べてみるね。

数分後

　ユニバーサルサービス料とは、電気通信事業法で「国民生活に不可欠であり、あまねく日本全国における提供が確保されるべき」とされているサービスである。

現在、ＮＴＴや公衆電話、緊急通報が該当するのだが、近年、収支の悪化に伴い、財政的な補てんが必要になったのである。


　ねんで、消費者が負担しないといけないのだろう。おかしいよね。

　たしかに、そうだよね。会社は負担しないのはどうかと思うよ。美乙女さんに相談しよう。