個性派独立系FPの独り言

キャッシュフロー表は、企業ではよく使われていますが、我々の生活でも使われています。

キャッシュフロー表は、収入と収支を明確にするために重要な表であります。

収入と収支のバランスが、アンバランスな状態だとしたら、収支を減らしていかなければなりません。

収支の中には無駄な出費もあるからであります。

また、この表は、２０年、３０年後のライフプランを建てるために重要であります。

夢を実現させたい方は、ＦＰに気軽に相談しにきてください。その時に、収入と収支のバランスを調べて、解決していきましょう。

ハローワークやインターネットの求人を見ても、独立系ＦＰを募集しているところはかなり少ない。

企業で募集しているところはあるが、独立系ＦＰ会社、事務所で募集しているとことは見かけない。

まだ、認知度が低いのかという感じであります。

独立系ＦＰは将来的には、必要であります。

天災や会社の不祥事によって解雇されたとき、一番ダメージを受けるのは家計です。

その相談を、公正中立に対応できるのはＦＰだと思っています。

身近な家計の主治医の普及に努めましょう。

今日のＱａｎｄＡは、年金についての質問であります。

＊　付加年金とは、どのような年金ですか？

私　付加年金とは、より高い給付を希望する第１号被保　　険者（自営業や無職）の方が、付加保険料４００　　　　円を納付することによって受けられる年金であります。

　　支給要件として　・老齢基礎年金の受給資格があること
　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　・付加保険料納付済期間があること

　　年金額は、　　　・２００円×付加保険料納付済期間の月数
　　　　　　　　　　　（物価スライド率は適用されません）

　　支給額を増やしたい方は考えてみてください。

昨日、ＦＰ試験がありましたね。
受験生のみなさま、お疲れさまです。

近年の出題問題は、難易度が高くなってきています。
３級の試験だと２級問題がからんできたり、
２級の試験だとＣＦＰ試験の問題が出題されたりと・・・

ＦＰにかかわらず、どの資格試験においても、難しくなってきています。
過去門だけでは通用できない時代ですので、情報収集は日頃から行っていた方がいいと思います。

私自身も、ＦＰ２級試験の学科で、２度涙をのんだことがあります。（３度目で合格、実技は一発でした。）

ＦＰや他の専門家もそうですが、毎日が勉強であります。そのことを忘れないでください。

読売新聞から

　社会保険事務所による国民年金保険料免除の不正手続き問題で、社会保険庁は２７日、全国社会保険事務局長会議を開いた。

　会議に続き、不正な手続きがほかにもなかったか、各局長に聞き取り調査も行った。調査は２８日も続け、２９日に調査結果を公表する方針だ。

　この問題では、社保庁が２回、全国調査をしたのに、その後、不正が明らかになるケースが相次いだため、４７都道府県の局長を緊急招集した。

　会議の冒頭、川崎厚生労働相は「何をおいても事実を明らかにしなければならない」と強調。村瀬清司・社保庁長官も「もう、うそはダメ。不退転の覚悟で実態を把握する」と訴えた。

本当に改善してもらいたいと思っています。

今日のＱａｎｄＡは、住宅取得についての質問であります。

＊　住宅を取得する際の目安を教えてください。

私　住宅を取得する際の目安として、
　　
　　頭金は、購入価格の２－３割ほど必要であります。
　　
　　住宅ローンは、年収の２５％を限度にしてください。
　　
　　また、諸経費は購入価格の約１割かかります。

よく考えて購入しましょう。

今日は、年金の支給に関する質問です。

＊　年金は６５歳からでないと支給されないのですか？

私　年金は、必ず６５歳から支給ではありません。
　　支給開始年齢を繰り上げたり、繰り下げたりして支　　給することができます。

　　これを繰り上げ・繰り下げ支給といいます。

　　計算方法として

　　繰り上げ支給の場合　通常時の年金額×減額率（０．５％×繰り上げ月数）

　　繰り下げ支給の場合　通常時の年金額×増額率（０．７％×繰り下げ月数）

　　であります。

よく考えましょう。　　

　ご存じの方は、多いと思いますが、大阪を中心に、社会保険事務所の職員が不正に免除申請しています。

　理由として、保険料の未納率を下げるためで、社会保険庁から圧力をかけられ、焦っていたとか・・・

　国民の信頼を欠いた行為であり、保険のシステムを変えていかなければならないと思います。

　一層のこと、スウェーデンみたいに、保険料を納めなくてもいい世の中にできないだろうかと思いますね。

　話を戻して、保険料の免除期間は７月から翌年の６月までであります。

　申請場所は、市区町村役場で行います。

　忘れずに・・・

新幹線の切符、映画のチケット、商品券等、買われる方も多くいらっしゃると思いますが、中には高くて手を出すことができない方もいると思います。
　
　切符やチケットなどは、すぐに使いを終わるため、高いと感じてしまいます。
　交通費やチケット代は節約しようと思っても節約できないので痛いと思うのではないでしょうか。
　
　ここで、金券ショップがあると、使わなくなった前売り券や使っていない商品券などを売る方法があります。

　ここから、節約ポイント

金券ショップで購入した場合、普通の値段よりも５％安く購入できます。
中には、１割ほど安いのもあると思います。
ただし、切符やチケットの枚数が限られているためご了承お願いします。

住宅のことを考えるといろいろと考えると思います。

賃貸派であれば、固定資産税とか払わなくてもいいのですが、毎月、家賃を支払わなくてはなりません。

持ち家派であれば、ローンさえ完済していれば、以後、支払わなくても大丈夫ですが、固定資産税や相続まで関わります。

こう見ると、持ち家派と賃貸派のメリット・デメリットは裏表の関係について・・
転居ができる事を気軽と考えるか、億劫であるか？
家族構成に合わせて増改築か、住み替えか？
老後の住居についての夢や希望は…。

いろいろ考えてしまうと思います。

返済計画に無理がないよう、決断するのはやはり早めが有利か？とか？

少しシュミレーションしてみましょう。

賃貸・家賃１０万円（管理費年１２万）と持ち家３０年ローン、金利込みで年１１０万円（固定資産税は年３０万円と仮定）

３０歳から８０歳までの５０年

早速計算してみると

賃貸の場合

（１０万円×１２ヶ月）＋１２万円＝１３２万円
１３２万円×５０年＝６６００万円

持ち家の場合

（１１０万円＋３０万円）＝１４０万円
１４０万円×３０年＝４２００万円

残り固定資産税２０年分を合わせる

３０万円×２０年＝６００万円
６００万円＋４２００万円＝４８００万円

見た限りだと持ち家が得であると思います。
あくまで、シュミレーションなので、実際計算をする際は、よく確認してみてください。

ご存じの方も多いと思いますが、保険会社、王手、損保ジャパンが１ヶ月の業務停止になりました。

なにせ、保険契約を水増ししたとか・・

もっとひどいことに、社員が勝手に契約書に印鑑を押すなど、ひどい行為を・・

人として、やり方の善悪が解ると思いますが・・・情けないですね。会社側に問題があるとしかいいようがありあせん。


これを変えないと違法性がある会社はいくつもあるだろうと私は、思います。

以前にも、明治安田生命が業務停止命令を受けました。

保険会社は、変わらないといけないということが解ったと思います。

出版社に原稿を持ち込んでいますが、難しいものがあります。

私が、交渉中の出版物は、生活知識書であり、最新鋭の方式で、時代を問わず、生活知識のすみまで覚えられる本であります。

題の方は決まっています。

私は、世界平和のために、定価の１％はユニセフに募金することは決まっています。

世界のみなさんが、平等で豊に暮らしてもらいたいと思います。

今回は、ライフプラン・社会保険編ですが、「どうして？ほかにも金融とかあるだろう？」と思う方はいると思います。

ライフプラン・社会保険（年金含む）は、生活知識の基礎（土台）にあたるからであります。

土台の上に、保険や不動産、金融などの建物がなりたつと思っています。

いざというとき、重要なのはライフプランや社会保険の見直しだと考えています。

世界平和のためにも、貢献していきたいと考えています。

子どもが誕生すると、みなさんはどうしていますか？
どこかの保険に加入する。
貯めるために貯金をするという方は多いのではないでしょうか？

しかし、近年は、学資保険の金利は低いのが現状であります。

子どものことを考えると気になる保障がいっぱいありますし、ましてや本当のところはどうなっているのか？

まず、教育費を考えるときに、ＦＰのコンサルティング手法の特徴でもある「キャッシュフロー分析」が活用されます。

家計におけるキャッシュフロー分析とは、家計の現金収支を将来にわたって予測する作業のことであります。

家計にとって、どのような影響を与えるのか、しっかりとシミュレーションしてみることで、教育費の準備もしっかりした計画的なものになります。

高学歴化社会と言われている中で、計画的に立てて準備していくことが重要であると感じると思います。

この機会に、考えてみてはいかがでしょうか？

ＦＰとして、業務をしている私としては、士業、その他専門家との協力が必要であります。

今、現在、司法書士、保険代理店（私は保険の資格がないため）、行政書士と業務提携を結ぶため、ただいま、協議中であります。

この世の中であるため、業務提携＝協力がないと、生計が成り立たない現状であります。

これは、ＦＰだけでなく、どの職業においても・・・

少しずつ着実に大きくしていきたいと思っています。

教育費というと、このごろ高い、かかると言われていますが、実は、２５年前と比較すると約２倍以上上昇しています。

１つ言えるのは、高学歴化ですが、もう１つは以外と解らない方は多いと思います。

それは、学費の上昇であります。我々の所得はそれほど変わらないのに、学費だけ上昇していること

そう考えると、かかるとしかいいようがありません。

前回、学資保険の話をしましたが、１％未満の商品が多いのが現状であります。

そのため、学資保険だけでまかなうことは難しいと思います。つまり、教育費の上昇率以上にお金を運用する必要があります。

そのことを踏まえて、教育費を積み立ててください。

学資保険には、保障型と貯蓄型の２種類があります。

２種類とも、ベースは「積立貯蓄」であります。

保障型は「積立貯蓄」＋「保険料払い込み免除、育英年金、医療保険など」

貯蓄型は「積立貯蓄」＋「保険料払い込み免除」

払い込み免除とは、契約者が死亡した場合に、以後の保険料が免除になり、満期金が支給されます。

また、保険料は、貯蓄型より保障型の方が高くなります。

近年の保障型に加入しても支払う保険料により、満期金は多く受け取れません。「元本割れ」が発生します。

貯蓄型は「元本割れ」は発生しませんが、利回りは１％未満の商品が多いのが現実であります。

よく考えてみてください。

近年、ＦＰの名は多くの方が知るようになりましたが、
しかし、いまだに一般消費者とＦＰの間に深い溝があります。

日本ＦＰ協会の統計を見ると問題点が浮かび上がっています。

ＦＰへ相談することの阻害要因として、

１位「特に差し迫った問題がない」
２位「費用がどれくらいかかるかわからない」
３位「自分の持っている資産程度では相談しにくい」
４位「どこにいるかわからない」
５位「ＦＰを知らない」
（日本FP協会統計２００２年度参考）

であります。

今は、順位などは変わっていると思いますが、２位、３位の部分においては見えない部分があります。

アメリカでは資産のことについて「ＦＰに相談する」
というのが「新聞」「証券会社の担当者」に続いて第三位であります。

つまり、銀行より信用し、身近に感じているのです。
消費者はそうすることが自分にとっての一番の得策で
あることを知っています。


まず、一般消費者とＦＰの壁をまず取り除いていき、行動していかなければなりません。

行動派の私としては、将来的にＦＰの存在は必要不可欠であると感じています。

まずは、行動。

近年、景気がよくなったいっても、実際、我々の生活はいいとはいえない状況が続いています。

今回は、私が始めてＦＰを知ったときであります。

私がＦＰを始めて知ったのは、大学生の時ですね。

その当時は、知っている人と知らない人と半々でした。

当時、金融業界から早めに内定を得ていて、時間があいていたため、この時間を有効利用しようと思い、ＦＰ３級から勉強をはじめました。

始めＦＰというイメージは、金融機関で勤めている方が取得しているというイメージしかなく、お金の分野という漠然なイメージしかありませんでした。

そこで、実際に勉強してみると、社会保険から不動産、保険、税金と幅広いことがわかり、いままで、知らない知識を始めて知った新鮮さを味わいました。

この先続く・・・

パスネットと回数券
私鉄沿線に在住されている方はおなじみだと思いますが、どちらがお得か？

まずは回数券。

私は、東京・新宿から八王子にかけて通っているＫ線を例に出します。

私は東京都Ｆ市（Ｃ市より）在住であるため、自宅の最寄り駅から新宿まで２３０円

往復でも４６０円であります

回数券の場合、切符の値段の１０倍で購入できます。
２３０円×１０倍＝２３００円

回数券には、普通と時差回数券、土日祝専用回数券があります。

普通のだと　　　　　１１枚、　　　　　　　　２３０円お得
時差回数券だと　　１２枚、　　　　　　　　４６０円お得
土日祝だと、なんと１４枚　　　　　　　　　９２０円お得

月に同じ駅、方面に向かう方は、回数券の方が得だということがわかると思います。

次にパスネット

パスネットは、１０００円、３０００円、５０００円の３種類あります。関東２２の私鉄で利用でき、乗り換えもカード１枚で可能であります。

いろんなところに行きたい方のとってはいいと思います。

節約する上で、どちらが得か考えてみましょう。

国は、歳出削減として、介護保険利用者の負担割合を、
原稿の１割から２割に引き上げるそうであります。

また、雇用保険にある、失業保険も、公庫負担についても、廃止を含めて大幅に見直すそうであります。
そう考えた場合、我々の生活は一層厳しくなると考えられます。

今一度、家計簿等で確認してみてください。

このごろ、深夜残業、違法労働が多くありませんか？

年間３万人の方が自殺しているというと悲しくなります。

上記のことがあると、鬱や不安症にかかる方は、多いのではないでしょうか？

私も、現に、不安神経症であります。

しかし、闘い抜いています。
それは、社会貢献と世界平和のために、

「夢と希望を第一に」をモットーに活動しているため、夢と希望は持ち続けたいと思います。

老後になると、資金が必要になりますよね。
また、年金はいくら支給されるかわからない、ましてや
「増やせるの？」と思う方もいます。

増やせる方法があります。

その１

繰下支給をする

年金は、必ず６５歳からもらうことはありません。
６６，６７・・・歳と手続きすれば繰り下げてもらうことができます。

例えば、６５歳ではなく、７０歳で支給する場合

１．４２倍支給されるため

７９２１００円×１．４２＝１１２４７８０円（四捨五入）支給されます。

その２（第１号被保険者限定）

付加年金を利用します。

付加年金は毎月４００円、納付すると年金が支給されるとき

２００円×納付した期間の月分＝年金額が支給されます。
これは、物価の変動は適用されません。

これらの方法があるので、考えてみてはいかがでしょうか？

近頃、物は高いな～高いな～と思う方はおそらく半数以上のいると思います。
近年、１００円ショップができて、「便利～」という方もいれば、「もっと安くできないの」いう方もいるのではないでしょうか。

１００円ショップ以外の物をフリーマーケットで買い物という方法もあります。
フリーマーケットは、普段買えない物があり、また、出展すればリサイクル効果大。ちょっとしたお小遣いが増えるのでないでしょうか。

ここからが節約ポイント

フリーマーケットは、１００円ショップでは買えない、ジーンズやブランド物の服、陶器やバック、靴、ファン限定グッツなどがあります。（商品は限られているよ）また、値段交渉することで、さらに安くなり買いやすくなります。
夕方頃になると「ただ」で販売するところもあるので注目であります。
ただし、袋は忘れずに持参しましょう。

みなさんは、はがきより大きい書類や書物は、どうしていますか？
やはり、郵便に方が、値段がお手頃だし、安心できるし。と思っていないだろうか？
たしかに、安心できるでしょう。
しかし、郵便よりもっと安い民間のメール便があることを知っていましたか？

ここからが節約ポイント

はがきより大きい、書類や書物などの定形外のものは、民間のメール便の方が安くすみます。
例えば、５０ｇまでだと、郵便の場合　１２０円　に対して　民間のメール便だと　８０円
さらに、１ｋｇまでだと、郵便の場合　５８０円　に対して　民間のメール便だと　３１０円

値段を見たら、安いというのが一目同然であることがわかります。
ただし、時間や曜日指定ができないので注意を

老後海外で過ごしたい方は多いと思います。
今回はタイで老後を過ごしたい方を中心に述べます。

タイの生活費は非常に安く、３人で食事をしても約７０バーツくらい、日本円になおすと２００円くらいで安いのが特徴であります。

気候は、赤道に近く非常に暑いのですが、それでもとても暮らしやすいと聞いています。

また、年金ビザなるものが存在していまして、多くの日本人のリタイアしたご夫婦がタイでの老後を楽しんでいるようです。

老後を海外で過ごしたいという方達はどんどん増えており、テレビでも特集されることがありますね。


タイに年金ビザで滞在したい方へ条件：６０歳以上で、日本の年金が月額１５万円以上
有効期限はは３ヶ月、１年でその期間の間、自由に出入りできます。一度の滞在期間は９０日。
詳しくはタイ・チェンマイ情報まで

５０歳以上６０歳未満の方は年金ビザは使えませんがロングステイビザを利用できます。
但し、条件はちょっと厳しい。
タイ国内に預貯金を持っているか年収、月収を一定以上満たさなければいけないそうであります。
それでもヨーロッパ諸国に比べたら雲泥の差です。

生活だけでなく、治安、衛生面等、総合的に見て判断することが重要であります。？

「お金の大学」以外でもブログをしているのですが、ＦＰネームでもある、美乙女公希の方が、浸透しているため
あえて、本名・高光雄一ではなく美乙女公希と変えました。
ご了承お願いいたします。

ちなみに、下記は他のブログで使っているアバターであります。



http://blogs.yahoo.co.jp/hikari155star
http://blogs.yahoo.co.jp/hikari155fp

悩み事がありましたら、気軽に相談しに来てください。
お待ちしています。

日ごろから、家庭を支える母の感謝を込めまして

５月１４日から２１日までの一週間 土日一時間５２５０円、平日一時間４２００円の
相談料を期間限定、一時間３０００円＋往復交通費まで割引ます。

さらに、５月１４日から２１日までの一週間、提案書作成費用を通常２１０００円のところを１８０００円まで割引します。

生活・家計の悩みがありましたら気軽にお問い合わせしてください。
ＦＰは、あなたの生活を助ける家計の主治医であります。お待ちしています。

主な相談業務
ライフプラン全般「教育資金・住宅取得資金・老後資金」社会保険、年金、家計見直し、保険見直し、相続・遺言

活動範囲
東京都多摩地区全域、神奈川県川崎市多摩区、麻生区全域、相模原市全域

氏名、住所、電話番号、メールアドレスの記入をお願いします。

電話番号 090-6194-0155

携帯アドレス afp-hikari-155@ezweb.ne.jp

ご存じの方も多いと思いますが、大手監査法人、中央青山監査法人が業務停止処分を受けました。

処分の内容は、法定監査、新規顧客獲得停止など厳しい処分となっております。
期間は７月から２ヶ月間

処分で思い出しますが、そこで働いている方が気の毒に感じます。
会社の不祥事で、いつ「勝ち組」から「負け組」になるか解らないものであります。（これは、地震等の天災でもありえます。）
いざ、と言うためにも生活知識（特に、住宅・老後・教育・社会保険・年金の基礎土台）は日々確認しておきたいものであります。

いつ、何時怒るか解らない世の中であるため、知識・情報等は必ず抑えておきたいものであると思います。

金利が１．７％と驚いている方が多くいらっしゃいますが、事実です。

新銀行東京で５年ものの定期金利１．７％が期間限定で募集を開始しました。

現行の、０．２８％から国内最高の１．７％まで引き上げられたといいます。

預け入れ金額は、１０万円以上１００億円未満であります。

ここで、しっかりとお金を増やしたい方は考えてみたらいかがでしょうか？

２０１８年に公務員共済と厚生年金の保険料が統合されます。

現在各保険料は以下のようになっています。

（２００５年度）

厚生年金　　１４．２８８％
国共済　　　１３．５％
地方共済　　１２．７％
私学共済　　　９．９％

あきらかに、差がありますよね。
それが

２０１７年度から、厚生年金が１８．３％に、
国共済が２０１８年から、同じく地方共済も２０１８年から
そして、私学共済は２０２７年から

見て解るように、生活が悪化することは間違えないと思います。日々確認することが重要になるでしょう。

GWはいかがおすごしでしたか？
楽しく過ごせたかと思います。

では本題に

春休み、ゴールデンウィーク、夏休み、冬休み等、旅行等で宿泊される方は多くいらっしゃると思いますが、みなさんは公共の宿を利用したことありますか？

ない方もいらっしゃると思います。
公共の宿には公務員や厚生年金加入者限定というところもありますが、一般の方も利用できます。

公共の宿は、みなさんが働いたお金から作られているんですよ。
利用しなければ損であります。

公共の宿は普通の宿より約１～２割安いのであります。（地域による）
また、雑誌や本には、限定と書かれていても一般の方も利用できます。
宿泊先によってはポイントもついて来ます。（ただし期間がある）
サービスは民間の宿と変わりません。（よく確認の上）

利用する他にないでしょう。

GW明けに「お金の大学」がオープンします。

私も、待ちに待ったという感じであります。

いままで、FPを支援するサイトがなく、他のブログで知り合ったcazuhitoさんから、「お金の大学」に関する情報を頂いて、参加しました。

このブログが、FPの発展につながるよう盛り上げましょう。

今日はこどもの日でしたが、みなさんはこどもの教育費とかどうしていますか？

こつこつ貯めている方もいれば、教育融資を受けている方もいると思います。

しかし、自分が万一のことがあったときの備えは十分でしょうか？

もし、子供が小さかったり、大学等に進学させたいと考えたとき、やはり、保険には入っておきたいものであります。

一時的な障害があり、就業できないときは、所得補償保険を、保険金は非課税になります。

死亡時に備えるなら、定期保険で安く保険料を抑える方法があります。

この際、検討してみてはいかがでしょうか？

　近年、熟年離婚とか聞きますが、離婚したとき年金がどのくらい分割されるか知っていますか？
下記に分割例の説明を載せていますので、ぜひ、ご覧下さい。

（１）協議による分割
　平成１９年４月から、離婚に際して婚姻期間中の老齢厚生年金の２分の１を上限に、協議によって分割することができます。
　第２号被保険者の場合は、双方の婚姻期間中の年金権を合計して２分の１を上限にして分割することが可能であります。また、協議以外に裁判所の按分割合が決定したときに分割することができます。

（２）第３号被保険者期間中の分割
　平成２０年４月から、離婚に際して第３号被保険者中の老齢厚生年金を分割することができます。（合意がなくても可能）
ただし、該当する期間は、平成２０年４月からの第３号被保険者の部分のみであります。
　
今後、増えると予想されてますので、抑えておきましょう。

今回は特色のある住宅ローンを紹介します。

まず、返済期間が長いローンでは、
関西アーバン銀行の住宅ローンで返済期間が最長５０年、
りそな銀行の住宅ローンが返済期間が最長４５年

次に女性限定で、中央三井信託銀行の住宅ローンで、出産後１年間は金利優遇、繰り上げ手数料ゼロ
　　　　　　　　
大光銀行の住宅ローンは、電化製品を贈呈、結婚祝い５万円

次は家族数に応じて、三菱東京ＵＦＪ銀行で、同居家族が５人以上で金利が割り引き
　　　　　　　　　　
池田銀行で子供が生まれるたびに金利割引

次は病気になってもで、三井住友銀行で、がん、急性心筋梗塞、脳卒中（三大疾病）にかかった場合支払いを免除

次に銀行のローンが受けられなくてもで、ＧＥコンシューマ・ファイナンス（ノンバンク）で信用力に応じて異なる金利適用

いろいろありますが、メリットとデメリットは確認しましょう。
みなさんは、この中から選びますか？

みなさん～年金に利息が付くって知っていましたか～

保険料の支払いを免除して、のちに保険料を払う場合、
特例を受けた場合も、免除を受けた場合も保険料に対して年４％の利息がかかるようです。

つまり・・・１０年前の分だと１,４倍程度になります。

追納が最高１０年ですので、月に１３８６０円支払うわけだから
１３８６０円×１．４倍＝１９４００円（正確には１９４０４円）


早く納めないと負担がアップしてしまいます。
こういった情報は知っておいた方がいいと思います。

みなさんも気を付けましょう。

FPとは、ファイナンシャルプランナーの略であり、直訳すると「お金」の「設計者」であります。
「お金」とは、目的や夢を実現させるために必要であり、人生に関わるあらゆる面での「お金」に対し、専門的な知識をもとにアドバイスをしていくのがファイナンシャルプランナーであります。

　主な仕事内容は、相談者であるお客様がライフプラン＝生活に関わる計画を実現させるために、家計の現状を見直して、問題点を洗い出し、その解決策を提案していくというものであります。　

具体的には、住宅の取得、子供の教育費、老後資金といった、個人生活で直面する支出に対して、預貯金の運用、保険の見直し、住宅ローンの選択などを提案していくものであります。
　FPには、企業に所属する企業系FPと独立してFP活動をしている独立系FPに分かれます。

　先に企業系FPとは、セールスの手法として、ファイナンシャル・プランニングを導入し、顧客のライフプランや資産状況、税制・社会保障制度などをふまえて、商品を選別し商品設計をする提案型の営業をしているＦＰであります。
　どのような方が企業系ＦＰかというと、保険会社や不動産会社に勤めていて営業活動している方であります。

　次に独立系ＦＰとは、公正、中立的な立場で金融商品の説明やライフプランを提案するＦＰであります。また、企業との資本関係等のつながりを求めていないのが特徴であります。また、相談だけでなく、執筆活動やセミナーの講師をしているのも企業系ＦＰとの違いの１つであります。
　どのような方が独立系ＦＰかというと、ＦＰ会社、事務所の経営者、所属しているＦＰ、弁護士や税理士等の資格を共有して業務に勤めている専門家、所属していないﾌﾘｰのＦＰの方であります。