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　ここでは、ＦＰと相談者の関係と６つのスッテプについて見ていきましょう。

（１）FPと相談者の関係　

　FPは相談者とその家族のライフプランを実現させるため、資金計画を立てます。　

　そこでの資金計画は、結婚、住宅取得などの各ライフイベントに対応した資金ニーズを把握し、情報等を収集、分析し、相談者のライフプランの実行を支援します。　
　また、毎年、状況の変化に対応するためのメンテナンスを行い、相互の関係を築き上げていきます。

（２）６つのステップ　　

　ライフプランの手順として６つのステップに従って行われます。　

　１，目的の明確化とその数値化
　ＦＰは、まず、相談者のニーズを把握するため、カウンセリングを行います。例えば、相談者が住宅を取得したいと考えていたとします。ＦＰは相談者に対して、住宅取得するための資金の作り方等のアドバイスをして、カウンセリングをしていきます。

　２，情報の収集　
　ＦＰは、相談者の家族構成や年収や資産・負債の内容、保険の加入状況などを相談者から情報として収集し、状況を把握します。　

　３，情報の分析　
　ＦＰは、相談者からの情報をもとに、キャッシュフロー表（年間の家計収入と支出、その結果増減する貯蓄残高を、将来に向けて１年ごとに予想して表にまとめたもの）で現状を把握したり、生命保険等の分析をします。

　４，提案書の作成　
　情報を収集し、分析したうえで、キャッシュフロー表上の解決策、解決実説後のキャッシュフロー表を作成し、相談者と最良のプランであることを検証します。

　５，実行の援助　
　方向性が決まったら、その実現を達成させるためにＦＰは実行の援助をしていきます。

　６，定期的見直し　
　状況の変化に対応するため定期的に見直しをします。

　本日は、人生におけるライフプランを確認していきましょう。


　（１）ライフプランとは　
　ライフプランとは、自分の夢や生き甲斐を元にした人生設計であります。　

　「就職→結婚→子供の誕生→マイホームの購入→子供の進学→子供の結婚・独立→老後生活」というように、人生はいろいろな出来事の繰り返しであります。　

　このような出来事の循環をライフサイクルといいます。

（２）ライフサイクルと資金のニーズ

　　ライフサイクルにおいて、当初の夢や目標の実現として訪れる出来事だけではなく、病気やけがのような不意に起こる出来事もあります。

　ただい、これらの出来事において共通することは、経済的負担、すなわち、それに相当する資金が必要になることである。　

　そのためには、夢や目標について、「何のために、いつ、どれくらいの資金が必要か」また、リスクについては、「ライフステージごとに、リスクが表面化した場合、どれくらいの保障が必要になるか」ということをそれぞれ把握して、これらの資金ニーズに対して、適切な準備手段を選択　して、計画を立てることが重要であります。

　「どうして、FPが必要になったのだろう？」

　はい、そもそも、FP＝ファイナンシャル・プランナーが必要になった背景には、３つのことがあげられます。

　１，金融の自由化　
　
　１９９０年代後半に、金融業界に影響を与えた、「金融ビックバン」は、銀行・保険・証券などの業界に境界線をなくし、その結果、多様化、自由化、グローバル化を大幅に進行させることになりました。　

　金融商品の氾濫は、投資家などに幅広い選択肢を広げた反面、「どんな商品がいいか」「どの金融商品が安全か」などの判断を自己責任の原則を投資家自身が行うようになってきました。　

　このような中、FPに期待の目が向けられています。

　２，個人金融資産の増大　

　個人所有の金融資産は、日本全体で総額約１，５００兆円と言われ、世界全体の２０%以上を占めています。

　このうち約５割以上が預貯金、３割が信託や保険、残り１割が有価証券となっており、日本人は預貯金に頼り傾向が強いのであります。　

　しかし、バブル崩壊後以降、長引く不況の中、超低金利時代となっており、金利に期待できない傾向にあります。

　また、ペイオフ（金融機関が破綻したとき、一定の金額までを保護すること）の解禁により、銀行を取り巻く環境は厳しさをましており、預金者からの信頼が崩れかけているのも現状であります。　

　このような中、資産運用に伴うリスクを最低眼にするのもFPの大切な役割であります。

３，高齢社会の到来　

　現在、日本では６５歳以上を占める割合は、全人口の１７%を越え、約５、６人の労働者世帯が１人の年金受給者を支える形になっている現状であります。　

　６５歳以上の高齢者の割合が７％を越えると「高齢化社会」その倍の１４％を越えると「高齢社会」と表現されます。　今後、ますます少子化が進むとされ、年金の受給開始年齢も年々引き上げられ、今後保険料を払い続けても自分が高齢になったときに、十分な年金を受け取ることができなくなると想定されます。　

　このような中、１人ひとりの人生設計とプラン立案の支援することは、FPの使命であります。

　前回の部分で、「ＦＰ」のことについて解説していきました。　

　そして、ＦＰには、企業系ＦＰと独立系ＦＰがいることも確認しました。

　今回は、企業系ＦＰと独立系ＦＰの違いを見てきましょう。


　先に企業系FPとは、セールスの手法として、ファイナンシャル・プランニングを導入し、顧客のライフプランや資産状況、税制・社会保障制度などをふまえて、商品を選別し商品設計をする提案型の営業をしているＦＰであります。　　

　次に独立系ＦＰとは、公正、中立的な立場で金融商品の説明やライフプランを提案するＦＰであります。

　また、企業との資本関係等のつながりを求めていないのが特徴であり、相談だけでなく、執筆活動やセミナーの講師をしているのも企業系ＦＰとの違いの１つであります。　
　　

　「ＦＰ？」って何？

「どのような仕事をしているの？」

知らない方は多いと思います。　

　FPとは、ファイナンシャルプランナーの略であり、直訳すると「お金」の「設計者」であります。

　「お金」とは、目的や夢を実現させるために必要であり、人生に関わるあらゆる面での「お金」に対し、専門的な知識をもとにアドバイスをしていくのがファイナンシャルプランナーであります。　

　主な仕事内容は、相談者であるお客様がライフプラン＝生活に関わる計画を実現させるために、家計の現状を見直して、問題点を洗い出し、その解決策を提案していくというものであります。　

　具体的には、住宅の取得、子供の教育費、老後資金といった、個人生活で直面する支出に対して、預貯金の運用、保険の見直し、住宅ローンの選択などを提案していくものであります。　

　FPには、企業に所属する企業系FPと独立してFP活動をしている独立系FPに分かれます。