〜暮らしの情報館〜

久々のブログです。

最近お客様からの相談で御社はどの様な保険提案をするのですか？
と言う問いに、（マイブーム）弊社では入札方式を取っております。と答えます。

弊社で言う「入札方式」とは、お客様にとって一番良い商品（お客様にとって）を選びご提案する事です。

お客様によっては保険料が安い商品を重要視する方もいらっしゃれば、中には保険料よりも保障を重要視される方もいらっしゃいます。
その方たちに合わせ弊社ではお客様にとってBEST商品をご提案することにしています。（当たり前のことですが・・・）

例えば保険料を安くしたい方には、弊社で取扱の商品からお客様にとって必要な保障を一番安く選び設計します。
（同じ保障・保険種類でも保険会社が違うと保険料が異なるため、この様な事が出来ます）

このため、お客様同士（弊社で手続き頂いたお客様）が同じ保険・保障内容、保険料になることは殆どありません。
当たり前ですよね、人それぞれ生活スタイルもそこにかかる費用（生活費）も家族構成も違うわけですから。

と言うわけで弊社ではお客様にBESTな商品を提供するため「入札方式」を取っている訳です。

最近のご相談でもっとも多いのが「保険料を節約したい！」と言う相談です。
なぜその様なご相談が多いのでしょう？

答えは簡単です。
現在の保険が「自分のニーズ（望んでいる保険）」ではないと思っているからです。

それではなぜその様な事が起きるのでしょうか？

もちろん保険を加入した時と今では「自分のニーズ（望んでいる保険）」ではないからと言うのもありますが・・・
そもそも「自分の望んでいる物ではなかった」のでは？

例えば、身近な所で
お車を購入する時を考えてみて下さい。
営業マンが「これは良い車ですよ」「月々のローンは3万でOKです」と言われた所で自分の欲しい車ではなければ買いませんよね
まして家族が5人なのに二人乗りのスポーツカーを勧められても・・・ですよね。

では「保険」はどうでしょう？
加入の際どんな保障なのか？何のための保障なのか？保険料はいくらか？保険料はいつまで支払うのか？将来的にいくら支払うのか？など「ご自身のニーズ（要望）」にどれだけ合っている保険ですか？

多くの方は現在の保険料がいくらで、万一の際いくら保険金が出るかは知っています。しかしその保険がいつまで続くのか？最終的にいくら支払うのか？は知らなかったりします。

もっと言うとその保険は何のために加入されていますか？
家族のため？安心のため？皆が加入しているから？セールスの人が加入しろと言って迫ったから？

恐らく多くの方は「家族のため」とか「安心のため」とかの理由で加入されていると思います。
でもその保険・・・皆さんに万一が起きた際本当に家族を守れますか？本当に安心ですか・・・？

これを読んでいただいた方ですぐに「安心だ！」と答えていただいた方は少ないと思います。殆どの方は・・・?????？？？？？？？？？？？？？？？？？

「う～ん」どうだろう？と首を傾げているのでは？
せっかく「家族のため」とか「安心のため」と買いたい物を削ったりして月々何万円かを支払っているんですよね。（年間いくらでしょう？海外旅行に行けるような金額では？）

仮に万一の際１億円の保険金が出たとします。これで残された家族は生活出来ますか？

まだ？？？？？？？？？の方もいらっしゃるのでは？
ではなぜその様な事が起きるのか！

早い話が万一のときどれ位のお金が必要かわからないからです。
ご相談頂いた方の殆どがそうでした。

自分自身で納得して加入していないから保険料が勿体無くいなるんです。

もし自分自身が必要と感じて納得していれば、保険料の節約と言う話にはならないのでは？

これは今までお会いした多くの方の例ですので、「いや自分は違う！」と言う方もいらっしゃると思います。その方は軽く流しておいて下さい。

自分はどうかなぁ？と思われた方お気軽にご相談下さい

読んで頂いた皆様が「自分のニーズ」に合っている保険に加入している事をお祈りします

独立系FPの方へ
良かったらこちらも参加下さい。→FP協働組合

１、一般の方にFPを身近に感じてもらいたい
２、FPの活躍の場を広げたい
３、主婦のFPが少しでも活躍出来る場を作りたい
４、独立系FPの勉強の場としたい

を目標として立ち上げております。

一般の方へ
「お金の大学」同様こちらも可愛がって下さい


また弊社への保険相談・ミニセミナー（勉強会）はこちらの都合で申し訳ないのですが、1週間前からの予約でお願いすることとなりましたので、併せてよろしくお願いいたします。

トータルライフデザイン

あと埼玉ブログにも参加しておりますのでこちらもよろしくお願いいたします。

埼玉でFPフォーラムが開催されます。
残念ながら私は私用で参加出来ませんが、FPを身近に感じて頂くには良い機会だと思いますので
お時間がある方は、お気軽に行ってみてください。
詳細は下記をご覧下さい。↓

第6回　FPフォーラム開催

日時：2006年11月11日（土）　（開催時間：11：00～16：30）

会場：JA共済埼玉ビル（共済連ビル） 3F （TEL：048-644-2271）
　　　JR大宮駅東口下車より徒歩12分、 または東武野田線北大宮駅より徒歩5分

内容：基調講演 13:00～14:30
　　「10年後の家計を考える」パネルディスカッション
ミニセミナー
1.投資入門編
2.ライフイベントと保険
3.公的年金と私的年金
4.相続アラカルト
5.不動産の取得から処分まで

マネー学習 (今回私は参加出来ませんが、大変楽しい勉強会です）
　第1回　11:30～12:30　
第2回　14:00～15:00
　埼玉支部オリジナル版「三つ星ピザ屋」さん
　 対象は小学生の方
定員各回15名

相談会
(1)11:00～11:50　(2)12:00～12:50　(3)13:00～13:50　(4)14:00～14:50
　・金融　・保険　・年金　・住宅　・相続　・ライフプラン 　　　　　　　　　　　　　　　参加者　募集要項 定員　　300名
参加費　無料 　　　　　　　　　　
お土産 わが家のFP読本、マネー学習に参加のお子様には、おこづかい帳
お申し込み
　埼玉支部HPからと埼玉支部フォーラム事務局


埼玉ブログ

11月より料金を改定しました。
理由としましては、地域の方により身近にファイナンシャルプランニングを感じて頂きたかったらです。

詳しくは弊社ホームページをご覧下さい。
トータルライフデザイン

来る10月21日（土）24日(火）
地元独立系FPによるミニセミナー＆保険の無料個別相談会を行います。

会場は、さいたま市にあるプラザウエスト

セミナー内容及びスケジュールは

10／21（土）先着20名（各コース）
１）10:00～11:00 『ズバリ！保険はムダ？』
２）11:30～12:30 『ズバリ！自分に合った医療保険選び！』
３）13:30～14:30 『ズバリ！お金も働かせましょう！資産運用の基礎』
４）15:00～16:30 保険の無料個別相談（30分/一組）　限定６組!!

10／24（火）先着10名（各コース）
５）10:00～11:00 『ズバリ！為替って何？』 小池FP
６）11:30～12:30 『ズバリ！お金も働かせましょう！資産運用の基礎』
７）13:30～15:00 保険の無料個別相談（30分/一組）　限定９組!!
８）15:30～16:30 『ズバリ！学資保険って必要なの？』

【協力FP】
株式会社アネシスコンサルティング　山田　幸次郎　FP
お金の大学　　　　　　　　　　　　小池　和人　FP
です。

現在HP・ブログにて先行受付中です
ご近所さん、ご家族でどうぞ♪

詳しくはトータルライフデザインまで
ホームページでご確認下さい。

皆様のお越しスタッフ一同お待ちしております。

8月12日（火）
大手損害保険会社のセミナーで講師をやってきました。
持ち時間は1時間、損保と生保を販売する代理店さん向けの
セミナーでした。

内容は、話をまとめると「大切なお客様は自分で守りましょう！」
と言う話し。
損害保険はお客様から欲しいと言われますが、生命保険は・・・
イメージ悪いですもんね（＾＾）
なかなかお客様にも勧めずらいようです・・・

でも自分のお客様が他の営業マンから生命保険に加入されると
嫌な方たちばかりでした。

生命保険は買い手も売り手もメンタル的に今一つ踏み込むのが
難しい商品の様です。

こちらのお客様は
現在、ご主人様：万一時3000万円（独身時代のまま）入院5,000円
　　　　　奥様：未加入
　　　お子様１：学資保険加入
　　　お子様２：未加入
と言う状況でした。

ここで私がお客様に質問したのが「何のために保険に加入されていますか？」
お客様：教育資金つくりのため
　　私：では万一時はよろしいのですか？

お客様：でも主人の保険は入っているのよ。
　　私：奥様は？

お客様：私はいらない、入院は必要かと思うけど・・・
　　私：はっきり申し上げて、教育資金を作るのであれば他の手段もあるのでは？
　　　　例えば奥様の保障も兼ねてもしお子様が小さい時に万一が起こってしまった場合は
　　　　奥様の保障、でも教育資金が必要なとき（大学進学）にそのお金が100%以上戻って
　　　　来れば問題ないのでは？

お客様：そんなのあるの？
　　私：あります！
　　　　もっと言うとご主人様の保険は独身時代のままで大丈夫ですか？
　　　　独身の時と今では必要な資金が違うのでは？

お客様：・・・
　　私：一度全体を見直してみてはいかがですか？

お客様：・・・その方が良さそうね。

と言う事で全体の家計のバランスや将来設計も踏まえ見直すこととなりました。

先日のお客様からのご相談

お客様：医療保険ってたくさんあるけど何が良いの？
＞基本的にどの医療保険もあまり変わらないというのが結論です。

お客様：でも金額が高いものや安いものがあるでしょ？
＞内容が違うだけで、条件を合わせればそんなに金額はかわりません、保障内容を厚くしていけば
保険料は高くなりますし薄くすれば保険料は安くなります。

お客様：じゃあどうやって選べばいいの？
＞まずお客様が実際入院した時に必要となる金額を予想します。そこからまず保障額（日額）が
いくら必要かを出します。
またその保障はいつまで必要か？（10年なのか70歳までなのか一生涯なのかなど）
どんな保障内容を充実させたいのか？
（三大成人病などの時に保障が充実や保険料を免除、高度先進医療も出る、最終的に保険料が戻ってくる、など）
を決めます。
もちろん会社によっては出来ない保障などもありますので、会社選びはそれからでも遅くありません。（好きな会社、嫌いな会社もあるでしょうし）

お客様：でも内容なんて・・・何があるのか・・・？
＞そういう方のために私がいるのです、お気軽にご相談下さい　
　トータルライフデザイン

ご存知の方も多いかと思いますが、平成18年10月
医療保険制度が改正（順次）されます。
その中でもきっと多くの方が係わってくるであろう所を
今回は一つだけご紹介します。

それは70歳未満の自己負担限度額の変更です。
今まで高額療養費の支給対象となる自己負担は
上位所得者：月収56万円以上（基準）が139,800円超
だったのですが（高額療養費の支給対象となる自己負担額）
これが、月収53万円以上（基準）で150,000万円超に!!
一般所得者：月収56万円未満（基準）で72,300円超が
月収53万円未満（基準）で80,100円超に!!
低所得者は現在のまま35,300円超の据え置き。

これにより、今まで月収55万円の人が自己負担区分は
一般だったのに制度が変わることにより上位所得の区分
となります。
分かりやすく言えば
今まで高額療養費の自己負担額73,200円だった方が
この制度改正により150,000円超になるという事です。
単純に今までと同じように1ヶ月入院した場合の自己負担が
77,700円増えてしまうと言うことです（それだけかかっていればですが）。

そうなった場合、今までの医療保険では単純に日額
（キチンとご自身に合った医療保険に加入されていたとして）約2,600円は出来れば追加したいという事となります。
（その分は貯金から出すという方は良いですが、その
貯金は入院費のための貯金ですか？）

まぁ人それぞれだしFPによっても様々な意見もあると思うので
今日はこの辺にしておきます。

季節の変わり目くれぐれもお身体ご自愛下さい。